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浙江银保监局重申个人消费贷“四禁止”、“六不得”贷款资金不得

2019-12-03 09:15:24
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每个记者:小乐每个编辑:刘烨

日前,浙江银行和保险监管局发布《关于进一步规范个人消费贷款相关问题的通知》(以下简称《通知》),要求进一步规范辖区内个人消费贷款(不含住房抵押贷款和汽车消费贷款)的发展。9月17日,浙江省银行和保险监管局局长回答了记者关于通知的提问。

照片来源:摄影网络

浙江银行和保险监管局局长表示,近年来,个人消费贷款和信用卡业务的快速发展,对刺激居民消费潜力、扩大消费规模、促进消费升级起到了积极作用。但也存在产品偏离消费属性、使用控制弱化、多头授信普遍存在等问题,尤其是资金非法进入股市和楼市,影响了宏观调控效果。

同时强调,该通知不是一项新政策,而是针对当前个人消费贷款领域存在的问题,重申了原有的相关政策要求,敦促银行机构坚持消费来源,进一步规范业务运营,更有效地满足居民真实合理的消费需求。

通知要求银行机构加强对个人消费贷款使用的控制,重申了四个禁止领域。首先,严禁用这笔资金支付购房首付款或偿还首付款贷款。二是禁止流入股票市场、债券市场、黄金市场、期货市场等交易市场;三是严禁购买银行理财、信托计划等资产管理产品;第四,严禁在私人借贷、p2p点对点借贷等禁止领域使用。

根据当前个人消费贷款业务发展中存在的问题,《通知》提出了“六不”合规底线。一是不得发放无明确用途的个人消费贷款。第二,不得以抵押房地产发放个人消费贷款。第三,不允许向能够无偿偿还的客户发放消费贷款。第四,信贷审查、风险控制等核心业务不得外包。第五,不允许他们联合投资或借钱给没有资格借钱的机构。第六,不准接受无担保资格或变相接受第三方组织的信件。

为保护消费者权益,《通知》明确要求银行机构不得滥用客户隐私信息、非法交易或泄露客户信息;不允许通过盲呼或其他方式向不明客户进行电话营销。对于明确表示不想被打扰的客户,不要重复电话营销;不允许非法搭售;不得向与债务无关的第三方收款;不得使用暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等不正当行为进行收集。

值得一提的是,《通知》对信用卡业务提出了特殊要求。一是严格遵循消费导向,除“三农”信用卡外,非消费领域不允许使用信用卡。二是严格管理现金垫款业务。原则上,现金垫款金额不得超过非现金垫款业务的授信额度。三是严格控制和监控专项分期付款和交易的使用,规范与中介机构的合作,有效防止套现。

记者注意到,最近发布了许多监管文件,指出了信用卡业务的风险。8月27日,北京银监局发布监管意见,要求加强银行卡风险防控,明确要求辖内商业银行加强对信用卡大额透支和现金分期付款业务资金流动的监控,并要求客户在必要时提供发票等购买凭证,确保个人信用卡透支用于消费领域,而非生产经营、购房投资等非消费领域。同时,我们将加强对信用卡小额多周期套现还款、海外套现等新型套现风险特征的分析,继续优化套现交易监控模式,采取有效措施防范信贷风险缓释、银行常见债务风险积累、跨境洗钱等风险。

9月2日,广东银保监管局发布《关于防范“代理处置信用卡债务的风险提示》,指出有“积极分子”通过微信和qq群进行虚假宣传,误导和鼓励消费者向监管部门和银行投诉,谎称有资格“代理处置信用卡债务”,并提供统一的投诉模板。通过虚构的消费者身份获得代理资格,充当消费者在银行“处置”信用卡债务。这种“代理处置信用卡债务”的行为不仅扰乱了消费者的还款计划,也严重损害了消费者的合法权益。具体表现为收取高额佣金、还款费用增加以及个人信用报告系统中留下的不良记录,导致信用污点,对消费者随后申请银行贷款、购房、买车、就业等产生负面影响。

国家商业日报

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