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信用卡凑首付套现买房不灵了

2019-11-06 17:40:29
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“首付款不够。将使用信用卡。”但是最近,这种方法失败了。《经济日报》记者了解到,目前,许多银行已经采取措施,限制使用信用卡透支房屋。

9月30日,光大银行宣布将从10月8日起控制信用卡资金流入房地产相关交易。光大信用卡在商户透支消费时会导致交易失败。

9月27日,招商银行信用卡中心宣布招商银行信用卡不能在房地产商交易。

9月12日,兴业银行信用卡公告称,兴业信用卡不允许与房地产商进行透支交易。

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与房地产相关的受限商户类别主要涉及五个:住宅和商业房地产开发(商户类别代码1520)、房地产代理-房地产经纪人(商户类别代码7013)、建筑项目(商户类别代码1771)、分时别墅或度假屋(商户类别代码7012)和房地产管理-物业管理(商户类别代码6513)。

为什么房地产经纪人也应该限制?

在北上官深等一线城市,买房不仅需要数百万的总房价,还需要一大笔中介费用。据了解,目前北京二手房的中介费用在2%至2.7%之间。如果你买了500万元的二手房,你需要向中介公司支付10万元的2%的中介费。此前,大多数银行的信用卡对房地产经纪人和经纪人的单笔限额为10万元,基本上满足了总房价不到500万元的购房者的需求。现在,用信用卡支付中介费用已经不够了。

此外,一些银行还出台了其他限制性政策。例如,当个人使用信用卡支付物业费和分时住房(出租房屋)时,单笔交易的金额必须超过15,000或30,000元。

银行为什么要限制?

答案是:信用卡资金流入房地产市场。

中国人民大学国际货币研究所研究员甄新伟(Zhen Xinwei)认为,银行暂停信用卡购买和中介费用的主要目的是为了防止信用卡资金流入房地产市场,成为变相的房地产投机者的资金来源。个人信用卡资金流入房地产市场偏离了“不投机炒房”的要求,影响了房地产调控效果。“今年4月和7月召开的政治局会议都重申,我们应该坚持住房是为了生活,不是为了投机,也不是把房地产作为刺激经济的短期手段。这充分表明了中央政府对国内房地产业发展的坚定立场和明确定位。”

国家金融与发展实验室特别研究员董希淼(Dong Ximiao)表示,目前一些信用卡个人信用卡资金尚未用于指定用途,非法流入房地产市场,扩大了居民杠杆,积累了金融风险。因此,监管当局重申了相关政策要求,并采取措施堵塞政策漏洞。商业银行有必要限制信用卡资金流入房地产市场。

专家们还有什么其他建议?

董希淼认为,商业银行还需要合理审批信用卡限额,最大限度地减少多种授信额度,严格控制过度授信额度,从源头上降低客户特别是年轻客户过度透支的可能性。

董希淼还建议修改相关制度和措施:“将虚构的贷款用途和挪用信贷资金纳入信贷报告体系,提高借款人的非法成本,从源头上遏制个人消费信贷资金非法流入房地产市场。”董希淼表示,“我们还应该加强对消费金融公司、大型科技公司和互联网平台资本流动的控制。从这些公司借钱进入房地产市场的个人比例可能会更高。”

甄新伟认为,银行机构应注意加强对与房地产相关商户正常消费信用卡的精细化管理,避免“一刀切”和矫枉过正。它们应充分保护持卡人在住房消费过程中支付物业费、租金和其他费用的要求。

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